Prevención del Lavado de Dinero con un Enfoque Basado en Riesgo

Prevención del Lavado de Activos

Marco de Aplicabilidad:

Las Nuevas 40 Recomendaciones aprobadas por el GAFI en Febrero del año 2012, establecen en lugar central, la aplicación de Enfoques Basados en Riesgo por parte de los Países y de los Sujetos Obligados, para la gestión de la prevención del lavado de dinero y financiación del terrorismo. Sin lugar a dudas esto supone un cambio sustancial en los modelos, ya que si bien la mayoría de las normativas vigentes en la región lo exigen, su aplicación efectiva dista de ser amplia. Por el contrario, en la mayoría de los sujetos obligados se observa la aplicación de la normativa en forma lineal, priorizando el cumplimiento de los formalismos en detrimento de estos modelos más avanzados. Por su parte también, pocos Organismos de Supervisión se hallan en condiciones técnicas de supervisar bajo estos estándares. Sin duda es uno de los desafíos, que tanto Supervisores como Supervisados enfrentan hoy.

Con el objeto de potenciar nuestra oferta de servicios, hemos desarrollado, a través de múltiples actividades, una fuerte especialización en la incipiente disciplina de la gestión integral de riesgos. En efecto, asistencia a actividades académicas locales e internacionales, investigación teórica, asociación a entidades con acceso a las mejores prácticas internacionales (GARP), acceso e intercambio de información y experiencias con los entes supervisores de distintos países de Latinoamérica, son algunos de los pilares sobre los que hemos cimentado esta especialización que se plasma en una metodología de trabajo sólida de alcance integral y adaptada a las necesidades del mercado.

El enfoque de Decisio:

El Riesgo de Lavado, puede definirse como la posibilidad de sufrir pérdidas, derivadas de ser utilizada  como instrumento para lavar activos y/o canalizar recursos para el terrorismo, impactando en su reputación y en la del sistema financiero en general. El objetivo de la gestión basada en riesgos entonces, consiste reducir la probabilidad de ser utilizado  como un instrumento para llevar adelante el delito de legalización de activos, producto de actividades de Lavado. También, tiene como fin el mitigar los riesgos de pérdida emergentes conjuntamente con los riesgos asociados, tales como de reputación, operativo y de contagio.

Considerar la prevención de lavado de dinero, bajo la concepción de la gestión del riesgo implica la adopción de un método lógico y sistemático consistente en identificar, analizar, evaluar, controlar, monitorear y mitigar los riesgos asociados con esa actividad.  En términos restrictivos entonces la administración del riesgo de LD/FT consiste en definir y establecer una estrategia orientada a identificar, valorar, tratar y controlar eventos potenciales de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo, con el fin de prevenirlos, detectarlos y mitigarlos oportunamente.

Objetivo de nuestro Servicio:

Nuestro objetivo consiste en brindar aquellos contenidos básicos, estrategias, políticas y procesos exigidos por la normativa vigente que contribuyan a:

  • Asegurar el cumplimiento normativo legal por parte de los distintos Sujetos Obligados.
  • Contribuir a la implementación de Modelos Basados en Riesgo para la gestión de la prevención del delito de lavado de dinero y la financiación al terrorismo.
  • Elaborar los documentos y proponer nuevos procesos y mejoras a los actuales de la Entidad, en el marco del proceso de prevención de lavado de dinero.
  • Contribuir a mitigar los riesgos de cumplimiento ante una eventual fiscalización por parte del Supervisor.
  • Coadyuvar en la formación y capacitación del personal involucrado en la gestión.

Principales Servicios:

  • Desarrollo del modelo general y apoyo para la implementación de un Enfoque Basado en Riesgos.
    • Evaluación de los modelos de riesgos adoptados por la entidad.
    • Modelos de Debida Diligencia
    • Estrategias y Herramientas
  • Diagnóstico de Cumplimiento. Auditoría.
    • Toma de conocimiento de la situación actual del Sujeto Obligado, a nivel de procesos, herramientas, estructura y cultura organizacional.
    • Evaluación de la exposición a los riesgos y diagnóstico del marco definido por la entidad conforme dicha exposición.
    • Informe de Recomendaciones.
  • Elaboración de Manuales y Herramientas.
    • Políticas y procesos.
    • Manuales y otros documentales.
    • Herramientas: matrices, perfiles y alertas.
  • Revisión de Documental Básico y General, incluyendo:
    • Manual de Prevención de Lavado de Dinero.
    • Matriz de Riesgos de Lavado del Banco.
    • Otros Documentales.
  • Contribución a la Gestión del Oficial de Cumplimiento
  • Capacitación del personal de la Entidad en el marco de las exigencias normativas vigentes.
  • Atención de procesos de supervisión.
  • Análisis de operaciones inusuales y emisión de informes no vinculantes, que sustenten la decisión del Oficial de Cumplimiento.